新婚夫妇巧理财 攒钱装修生小孩
2013-10-17 11:00:21   来源:   评论:0 点击:

  【导读】小林夫妇今年完成了人生两大喜事结婚和购房。月收入8000元、年终奖5万元,夫妻的小日子过得有滋有味。他

  【导读】小林夫妇今年完成了人生两大喜事结婚和购房。月收入8000元、年终奖5万元,夫妻的小日子过得有滋有味。他们计划今年攒点钱,明年装修新房,后年生小孩。对此,本报请来中国银行江西省分行国家金融理财师持证人毛卉为他们“指点迷津”。

  财务分析

  小林夫妇新婚燕尔,平均每月家庭收入为:月收8000+年终奖50000÷12=12166元。归纳新家庭的月固定支出主要体现在已购房每月按揭款3000元,为月收入的1/4,全年房贷负担总额为36000元,且夫妇两人都缴存公积金每年累计(1000×2×12=24000元),可逐年申请提取,以此冲抵后年房贷负担则减少至12000元。虽小林夫妇基本保障已有单位代缴,但也可根据实际需求增加一些低保费高保额的个人意外伤害险。

  理财方案

  虽未进行风险承受测评,但从客户提出针对明后年主要开支变化筹备分析,向其提出简单的综合建议。

  1.储备装修基金

  以约120~140平方米的三居室算,中等装修费用可控制在10万元以内。小林夫妇若各办理一张信用卡,既可享受部分开支在免息期之间负担分担,还可通过中国银行申请信用卡家装分期付业务,实现大额装修基金的免息分期付款。以10万元分36期偿还,每月只需付不到2800元的本金。

  2.待孕及教育规划

  小林夫妇今明两年将处于待孕状态,有了宝宝后,家庭支出会增加。首先待孕到待产期间,母体开始进行频繁检查和营养补给,家庭备用资金要预留充分。若从更长时间考虑,比较孩子的教育储备看,期限一般在10年以上,我们建议仍采取基金定投解决该问题,但仍然要注意结合经济周期,把握投资时机。基金类别建议以股票基金或小盘指数基金为首选。投资比例占月结余25%为宜。

  3.资金增值计划

  以上第一项缓解消费开支压力,第二项做好资金储备。余下的就在于小林夫妇在近三年内,如何做好资金的原始积累,因为只有资金增值才能确保稳健地实现自己目标。从现有投资渠道看,小林夫妇对投资领域了解不多,要增加投资成功率,前提是在量为已出之下分散风险、争取较高的稳定回报。

  理财方案除节流这外,开源也是重要的因素之一,建议小林夫妇通过充电拓宽现有平台,提高收入水平。

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