月光族变理财族 只需用好三张卡
2013-10-16 11:34:30   来源:   评论:0 点击:

  资料图片  老有所依是每个国人的愿望。三年前还是一个月光族,今天翻身成为一个会持家的理财族,其技巧在于
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  “老有所依”是每个国人的愿望。三年前还是一个“月光族”,今天翻身成为一个会持家的“理财族”,其技巧在于借三张银行卡,为家庭建立了一个含保障、养老、储蓄、投资四大功能的复合账户。而对很多中低收入者,保险人士建议,在完善社会养老保险的情况下,不妨适当选择商业养老保险作一定程度上的补充。

  一语惊醒“月光族”

  三年前,已婚的小琳(化名)收入过万,有房有车,除了每个月还一些贷款,剩下的钱足够让她日子过得颇为潇洒。不过,一次同学聚会,让她清醒地认识到,她和老公居然都是标准的“月光族”。

  小琳的一名理财师同学告诉她,假设她的寿命是80岁,50岁退休。按照现在的盒饭价格10元和4%的通胀率计算,30年后的盒饭价格要涨到32 元,一日三餐都吃盒饭要花100元,退休后的30年买盒饭钱也要超过100万元。除了将来吃饭问题之外,还有不断上涨的CPI、突如其来的意外、难以防范的疾病、小孩的教育和婚嫁等等,都需要尽早做好风险保障或资金储备。不如趁现在年轻,好好考虑一下将来,学习如何理财应对危机和养老。

  一语惊醒梦中人。小琳开始下功夫学理财。如今,小琳已经成为会持家的“理财族”,她通过保险卡、储蓄卡、投资卡三张银行卡分类理财,建立起家庭的复合型退休账户。保险和储蓄共同作为退休保证金和应急准备金,投资卡内关联的各种投资账户作为退休品质金。三者中,保险偏重确定的风险和确定的保额—安全性更强;储蓄偏重不确定的风险和不确定的支出—流动性更强;投资则是高风险高收益—收益性更强。

  三卡巧建复合养老账户

  小琳的具体做法是:将自己的工资卡设定为保险卡,作为一家三口人十多张保单的投保人,她会确保每次续期保费扣款前工资卡里有足够的余额。她从最初的定期寿险加定期重疾开始为自己和家人建立保障计划,如今已经投保了意外、医疗、重疾、定期寿、养老年金、专业车主保险、专业防癌保险等多重保障计划。

  而小琳丈夫的工资卡则设定为储蓄卡,小琳工资卡内的余钱通过手机支付软件免手续费转账至储蓄卡,以积少成多。同时,她根据活期余额的需要及五年定存的偏好,设定了约定转存服务,当卡内活期余额超过10000元时,将在次日触发自动转存,转存时保留8000元活期余额,转存存期为五年,并按转存日公布的整存整取利率起息。

  此外,小琳及丈夫的年终奖、孩子的压岁钱、父母的赠款及一些外快,都存入自己的“一网通”个人银行账户,通过专业版软件进行集中的投资管理,这张银行卡作为投资卡,关联了她的基金、国债、证券、纸黄金白银和外汇实盘账户。她每天都会挤出1小时以上来关注金融资讯和自己的各类账户情况。

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